在中国民间，“守财神”是一个令人亲切的雅号，有一些狭义与勇气在里面，因为根据传说，“守财神”是不惜付出自己的某些代价，来保护一方的财产与平安。所以现在有些金融机构的保安报警系统，就以“守财神”为注册商标，可谓十分传神。

　　按今人眼光，关羽是名副其实的“高干”了，但并没多少银两，为何也被尊奉为“守财神”或“财神爷”?主要意在关羽的忠义，这也正是“守财神”与“守财奴”的区隔所在。

　　在大温为别人理财的刘惠贞(Wendy Liu)，为客户服务从不惜力，有口皆碑，就体现在“诚信”二字上，获得“百万圆桌会员”这种全球保险业的荣誉，正是对她的充分肯定。

　　正因为这份“诚信”，凡是她经手的客户，都不把她简单地当成推销保险的一般代理，而是一具可以托付终身的“保险柜”。

刘惠贞

　　你办事我放心

　　随着地产经纪从温哥华到本拿比又到列治文地兜了一大圈，齐先生终于拍板定夺了，经过权衡比较，他打算就购买刚才看到的那套建筑与风景俱佳的大house，他就喜欢能够直视到菲沙河有些迷蒙的景色。签约的时候，需要银行账号，贵人多忘事的齐先生记不起来了，遂拨通手机电话，对方传来一个柔和的女人声音，马上将一组号码报告过来，就好象是自己的号码一样。

　　过一会儿齐先生又打通电话，传出的还是那位女子的声音。齐先生让对方填写一份大额支票，直接送到地产经纪那里。在场的地产经纪面目表情略显迷惑，因为齐先生的口气就好象跟家里人说话，银行帐号与支票都是很私密的东西，而这位经纪知道，齐先生的太太眼下正在上海，间隔着八千里路云和月呢。

　　嘴微张又闭上，齐先生看到地产经纪似问非问的样子，就主动说，他与之嘱托的正是自己的理财顾问Wendy。不但掌握着齐家的财政大权，他三不五时地回大陆，就连家里和保险箱的钥匙都交给Wendy保管，有时账号甚至信用卡的号码自己忘了，给Wendy打个电话就行了。

　　十年砥砺不寻常

　　这个Wendy，就是刘惠贞，在大温地区保险行业已经披沥十载，颇有建树。最难能可贵的是，她以诚信与客户建立起互信，她坦言，这种来自客户以心相托的信任，是对她的最高奖赏，是比什么都开心的。

　　在一个市场经济占支配力量的商业社会，人与人之间的关系在一定程度上是物化了的，这种物化的价值观调整和支配着人与社会。一方面，它维持着社会秩序，另一方面，又使人们彼此保持着互相戒备的距离。

　　刘惠贞深知保险业需要与人打交道，本质上它是一门关于人的学问，在进入这一行之初她就有了这样的认识。

　　俗话说“人心隔肚皮”，但也有句话说：“人心都是肉长的”，只要您能“以心换心”，假以时日，就能从“人心莫测”转化成“心心相印”。

　　正是秉持着这样的一种信念，刘惠贞身体力行，用自己诚实的劳动和努力，赢得了齐先生们的尊敬与信任。

　　老话讲，男怕入错行，女怕嫁错郎。其实在当今女人创业大行其道的时代，女人何尝不怕入错行呢?岁月不饶人，弹指一挥间。若耗在一个怎么干怎么别扭的行业，就把瞬忽的一生都毁了，这无论对男人还是女人都不例外。选择保险业，刘惠贞可谓如鱼得水，把她的擅长发挥到极至。她说如果再有一次从业的择抉，她仍不改初衷。

　　风雨丽人行

　　出生成长于台湾的刘惠贞，是家中的老大，下有两个弟弟。她在台湾学过商科，毕业后到美国进修财经，在那里结识学习新闻的先生。

　　虽然远赴海外深造，但刘惠贞那时从来没有想过要离开台湾，当时这也是她先生的想法，所以在美国的学业一结束，俩人就打道回府了。

　　回到台湾后，刘惠贞成家立业，到航空部门工作，具体业务是在港龙航空公司负责票务与定位组，成为高级主管。刘惠贞介绍说，这两个部门也算有一定规模，她下辖近30口人，从中也培养了她与人打交道的能力，帮助她在这方面积累相当的经验。

　　在这个行业上，刘惠贞一干就是4年，直到先生决定移居加国。先生在台湾算是“学以专用”，在《联合报》当记者，专门采访教育部门的新闻。采访多了，他发现几乎所有校长的孩子都在海外读书，连自己都不愿意让其子女在台湾读书，这对台湾教育的品质是一种最好的诠释。

　　有了这样的感悟，先生就与刘惠贞商议，申请加拿大移民。不费周章，在一年内移民申请就批了下来。1997年12月，一家三口先来落地，先生又回去了。刘惠贞就带着女儿在温哥华定居，先生稍后辞职再来。

　　尽管刘惠贞有海外生活的经历，但是拖家带口在海外过日子，还是有很大的挑战，当然难免遇到一些磕磕绊绊，都闯了过来。如今回过头来看，刘惠贞的最大体会就是，尤其对于一个新的移民来说，一定要有更多的主动，不能坐享其成。

　　生活是第一位的，为了生活，刘惠贞很快就开始寻找就业的门路。虽然她考下了经营基金和保险经纪的牌照，但先到一家旅行社工作，因为这跟她在台湾的工作相似，比较有把握。

　　当时女儿才一岁半，只好找人看护，当时她认为好在有工作就有收入，可以两下相抵。到这家旅行社干了几天，她就得心应手了，并发现这里的票务比台湾要简单得多，她在台湾的经验应付这里的业务绰绰有余，还帮着旅行社做了一些改进。

　　一个月下来该领薪水了，这家旅行社的老板才开始发话说，在本旅行社工作的新人，头三个月一概没有工资，但看在刘惠贞工作表现不错，义工的期限缩短到一个月，从下个月起再干就发给她薪水。

　　刘惠贞一听非常生气，说你这么干也要事先说明呀，怎么搞“马后炮”?一气之下她就甩手而去，算是白干一个月。

　　打响第一炮

　　有了那家旅行社的经历，倒刺激起刘惠贞从事保险业的劲头，也省得再干吃哑巴亏的事情。经过分析权衡，她决定从教育基金入手，因为特别是华人移民家庭，都非常重视子女的教育，这是一项长远的可行事业。这也是从她本身经历获得的结论，当时她给自己年龄尚幼的女儿准备教育基金，也是从经纪那里了解到一些可资利用的情况，1998年政府刚通过预算案，向教育倾斜，新的教育基金政策规定，可享受年息20%的政府资助，于是她下了从事此业务的决心。

　　第一个客户是同一家公寓的邻居，从大陆沈阳来的移民。至今刘惠贞还难忘当初的情景，她饶有兴趣地回忆说，尽管自己在公司有过历练，但刚张嘴时还是紧张，身子板不住地发抖。因为以前都是别人求她，而现在是她求别人，供需关系完全颠倒了。

　　也许正是出于这份纯真，也许对方真的需要，就作成了这笔交易。虽然金额不大，因为是第一桶金，对刘惠贞也是别具意义，成功率可以说为百分之百。

　　初战告捷信心陡增，刘惠贞再接再厉，就这样干下去，终于完成角色的转换，头一年的收入就超过了在台湾的薪水。

　　加拿大乃至整个北美的保险产品很多，刘惠贞当时分析到，如果就在一家大的保险公司工作，有它的好处，也有它的缺陷，好处是职业相对稳定，其风险相对要小一些;缺陷在于产品单一，体现不出保险业的丰富性，时间上也太栓人。 正是经过这样利弊得失的权衡之后，刘惠贞决定走自己的路，这样可以代理多家保险公司的产品，也能根据不同的内容为客人量体裁衣，以满足客户们的不同需要。

　　随着时间的流失和业务的扩展，愈发证明刘惠贞的分析正对路子。现在她负责受理的客户，有的一家三代都由她代理保险，她会根据年龄丶身份丶性别和具体需要的不同，可选择不同的产品来与之对应，而不是千篇一律，这样给对方也带来极大的方便，也最为公平。

　　在加拿大理财保险顾问中心，刘惠贞所在的办公地点有多个从事保险业的经纪，大家聚在一起，便于资料分享和信息更新，也方便客户联系与咨询。刘惠贞坦言，有些业务在家里做未尝不可，但她愿意像正常上班一样来到这里，喜欢这里的办公氛围，这么些年也习惯了。

　　信任是关爱的回报

　　在刘惠贞的经营中，充分体现了“人性化”的特点。她说从事保险这一行，最大的特性就是懂得关怀他人，为此她举了身边的例子。

　　她观察和比较两个女儿，发现小女儿更懂得关心他人。有一次刘惠贞压到手，疼得眼泪都出来了，两个女儿都有问候，但小女儿晚上就帮着上药;第二天早上醒来就问妈妈还疼不疼。在学校也懂得关心同学，老师多有反映。刘惠贞说，这个小女儿至少具有干保险这行的品质。

　　对客人，刘惠贞还因人而异，寻找不同的出发点，不是为图省事而搞“一刀切”。她说保险业不是一朝一夕的事情，而是一辈子的事情，方方面面都要顾及到了。

　　有一些大陆移民甚至回流了，人在天南地北的都有，但在加拿大的关系和业务还在，就一股脑儿地交付给刘惠贞，全权委托她进行打理。甚至有些金融业务上的事情需要处理和注意，刘惠贞还要主动去话提醒，要对方注意哪些关节或陷阱，帮助他们熟悉本地颇为复杂的财税金融系统，这让对方感到心里特别踏实，真可以说不是家人胜似家人。

　　刘惠贞不是用人朝前丶不用人朝后的人，甚至与有的客户没有什么业务关系了，或者业务不像以前那样多了，路过其家门的时候也不忘买个小礼物，探望问候一下;或者一块吃个便饭，保持一种纯粹的友谊。客户有时不巧外出，她也会顺手留一个便条，留下一个问候，这等于播下一份温馨和暖意。

　　正是由于刘惠贞“不以小眚掩大德”的做法，点点滴滴滋润到对方的心坎上，当然就会有难忘的感念，于是口口相传，就有更多的人慕名而来。这种活广告的作用不输给电视，在现实生活中可以说更有说服力。

　　永远是客户第一

　　对刘惠贞来说，有一个始终如一坚定不移的铁则，那就是“客人的事情永远比自己的事情重要”。手头上如果同时有客人的事情和自己的事情待办，她总是先忙客人的事情。客观地看，会认为这是她敬业和忠于职守，是她在履行一份责任和义务;但倘若再深入地了解她的经历和生活，就会发现，她之所以能这样做，实在也是她为人处世的一种本能，没有矫柔造作的勉强或敷衍。

　　为客户理财，刘惠贞可以说是匠心独运。近年来金融市场波澜起伏，股市跌宕，汇率更是难以预测，在这种背景下，刘惠贞更是格外小心，她经手的客人的财产都能保持稳定或升值，离不开她的经营有方。她从来不打无准备之仗，总是作好充足准备，牺牲自己的时间和精力，也不能让客人受到损失。

　　刘惠贞分析说，加拿大保险业的生态环境已经发展得很成熟了，但不能掉以轻心。现在业务不断增加，竞争也在增长，但不能因为量大或竞争而变质，既不能拖延，也要保持品质。

　　在台湾，刘惠贞过的是朝九晚五的日子，很有规律，而现在作为3个孩子的母亲，时间上就有些紧凑，有时需要利用晚上或周末去客户那里拜访，机动性很大，可以说没有上下班的概念。但刘惠贞表示，她十分喜欢现在的工作，因为可以从中接触很多人，学到很多有益的东西，使人生变得更为丰富。